Страхование квартиры

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА

Во все времена имущество граждан подвергалось всевозможным рискам. Причем независимо от того, каким оно являлось, и кому принадлежало. Предприниматели рискуют принадлежащим им бизнесом, собственник квартиры не всегда может быть уверен в том, что его не обманут при продаже квартиры и другие ситуации. Для того чтобы избежать подобных ситуаций и не остаться в конечном итоге без дорогих сердцу вещей, государство создало защиту от подобных рисков, выраженную в виде страхования имущества.

Гражданин, застраховавший свое имущество, в случае его повреждения или потери, конечно, не сможет вернуть его обратно. Однако у него будет возможность получить равноценную компенсацию. Да и собственник, имея на руках страховой полис, будет чувствовать себя более спокойно, не переживая каждую минуту лишиться самого дорогого. На сегодняшний момент существует множество различных программ по страхованию имущества, так что выбор у россиян имеется. Сама по себе процедура имущественного страхования разделяется на два вида: страхование личного имущества и недвижимости. Под личным имуществом принято понимать любые предметы, имеющие какую-либо ценность для владельца (предметы мебели, бытовая техника, предметы антиквариата и др.). Под недвижимостью же подразумевают любые жилые (или нежилые) строения – дома, квартиры и т. д.

ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

Теперь конкретизируем, что относится к объектам страхования. 

ДЛЯ КВАРТИР ЭТО

• конструкция квартиры или отдельной комнаты в квартире жилого дома
• внутренняя отделка жилых помещений - покрытие потолка, стен, пола, межкомнатные двери
• инженерное оборудование, движимое имущество,– бытовая техника , мебель, предметы домашнего обихода, сантехническое оборудование , системы отопления, водоснабжения, и т.д.

ДЛЯ ДОМОВ

• коттедж, дача, садовый домик, их внутренняя отделка и движимое имущество;
• баня, хозблок, гараж, а также любое техническое оборудование строений; •
заборы и ограждения; • ландшафтные сооружения.

При страхование имущества – квартир, домов не стоит упускать из вида такой дополнительный, но не менее важный продукт, как гражданская ответственность. Гражданская ответственность - причинение вреда здоровью, жизни и/или имуществу третьих лиц, которая может возникнуть при эксплуатации квартир, индивидуальных строений (дач, коттеджей) и квартир.

Одними из самых популярных видов страхования имущества среди населения являются страхование квартиры, дачи (или загородного дома) вместе с дачными постройками (баней, гаражом, сараем), страхование гражданской ответственности (т. е. возмещение ущерба третьим лицам, возникшего по вине страхователя). Застраховать свое имущество собственник может как на длительное время, так и на кратковременный период (в случае отъезда в отпуск, командировку и т п.). При этом гражданин, застраховавший не только свое имущество, но и гражданскую ответственность, может быть спокоен за то, что в случае, например, пожара, страховая компания возместить ущерб и ему, и соседям, которые также могут пострадать. Самым большим преимуществом страхования имущества является сохранение Вашей собственности, а также чувство спокойствия и уверенности, что данное имущество не пропадет безвозвратно.

В страховании имущества широкое распространение получили, так называемые коробочные продукты - страховые полисы с известным набором рисков, условий и страховых сумм. Основа создания коробочного продукта – стандартизация. Удобный коробочный продукт, предусматривает простую схему выбора страховых рисков из набора стандартных, и ставки, рассчитанные исходя из особенностей компаний и страховки. Все это делает страхование имущества более доступным и привлекательным

Медицинское страхование

МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ

Не секрет, что в настоящее время у россиян имеется возможность получения наряду с обязательным медицинским страхованием еще и добровольное. Последнее необходимо тем, кто не хочет довольствоваться минимальным объемом лечения и медицинского обследования, а также не желает обращаться в платные медицинские учреждения.

Добровольное страхование дает возможность застрахованным лицам получать качественную врачебную помощь в том объеме, и того качества, которые им необходимы. Помимо этого, данный полис предоставляет гражданам новые возможности. В частности, к ним относятся бесплатное получение дорогостоящего лечения или обследования, огромный выбор различного рода процедур, услуги квалифицированных специалистов, прохождение лечения в комфортабельных стационарах и т. д.

Для организаций и предприятий полисы корпоративного медицинского страхования поможет решить следующие задачи:
• дмс улучшит качество жизни сотрудников, что повысит внутреннюю конкурентоспособность организации/предприятия;
• возможность стимулирования сотрудников с помощью программ и полисов корпоративного медицинского страхования;
• добровольное медицинское страхование персонала поможет минимизировать финансовые потери предприятия, связанные с нетрудоспособностью сотрудников и оплатой больничных листов;
• дмс персонала способно укрепить позицию и репутацию компании в глазах трудового коллектива и партнеров.

Полис ДМС (добровольного медицинского страхования) получается после заключения с определенной страховой компанией соответствующего договора. В соответствии с заключенным соглашением, страховщик (страховая организация), не только представляет интересы своего клиента при получении медицинской помощи. Данный полис также предусматривает и защиту своего доверителя, оказание необходимой помощи при его возможной госпитализации, контролирует стоимость медицинских услуг.

Очень часто в районных поликлиниках пытаются навязать ненужные процедуры и обследования. В случае если гражданин имеет полис ДМС, то подобной ситуации с ним не произойдет. Ведь страховая компания перечисляет денежные средства буквально за каждую проведенную процедуру. Именно поэтому ей невыгодно оплачивать ненужные медицинские услуги, в связи с чем их необходимость тщательно проверяется сотрудниками страховой организации. Помимо всего перечисленного, владельцы полиса ДМС избавлены от необходимости часами простаивать в очередях и теряться в догадках, к какому именно врачу им стоит обратиться. В полисе имеется вся необходимая информация об объеме и условиях предоставления услуг медицинского характера, правах и обязанностях клиента, а также список необходимых лечебных учреждений. В момент составления договора страхования гражданин имеет возможность принять решение о наиболее эффективной, на его взгляд, лечебной базе. Т. е. клиент самостоятельно выбирает тот объем услуг, который ему необходим. На все время действия страховки гражданин вправе рассчитывать на квалифицированную медицинскую помощь.

Страхование жизни

Жизнь – самое дорогое, что имеется у каждого человека. К сожалению, иногда происходят ситуации, которые создают опасность для жизни или здоровья. Для того чтобы у родственников погибшего или ставшего инвалидом человека имелась возможность оказать ему должное лечение или захоронение, в России существует институт страхования жизни. К сожалению, очень часто граждане вспоминают о нем только в случае заграничной поездки, когда такой страховой полис является обязательной частью в приобретении тура.

Целями страхования жизни являются защищенность и уверенность застрахованного лица в том, что в случае его смерти или потери дееспособности по состоянию здоровья, его родственники не останутся без средств к существованию. Страховая компания в данной ситуации целиком возьмет на себя все вероятные риски. При этом компания в нужный момент предоставит гражданину денежные средства именно в том объеме, который был выбран им лично и указан в договоре. Как и в большинстве иных программ, при страховании жизни гражданин может самостоятельно выбрать один из множества видов страхования. Основными являются страхование без накоплений (полис временного страхования жизни (Term Life Insurance) или полис на определенный срок, накопительные формы страхования (пожизненное страхование -Whole Life, позволяющие увеличить объем накоплений) и смешанное страхование, сочетающие в себе признаки первых двух видов страхования (Endowment Life Insurance).

Страхование жизни на определенный срок

По договору страхования жизни на определенный срок страховая компания должна выплатить выгодоприобретателю (бенефициару) обусловленную в полисе сумму, если в период действия полиса наступит смерть застрахованного лица. Когда страховой период заканчивается страховой взнос остается в страховой компании, т.е. классический случай, когда взнос не возвращается страхователю (застрахованному лицу). Страхование жизни на определенный срок из всех форм страхования жизни наименее затратна в денежном выражение. Она обеспечивает защиту, но в ней нет принципа сбережения.

Пожизненное страхование

Пожизненное страхование предусматривает страховое возмещение в течение всей жизни застрахованного и в нем заложен механизм накопления, поскольку страховая премия (взнос) никуда не пропадает, а сохраняется и накапливается.
По такой программе, страхование подразумевает постоянное накопление страховой премии. Именно данную сумму, накопленную к моменту гибели застрахованного, получат его родственники. Также, сам застрахованный может в любой момент расторгнуть договор и получить на руки ту сумму, которая накопилась на его счету Отличительной особенностью этого вида страхования жизни состоит в том, что регулярная уплата страховых взносов гарантирует определенную минимальную страховую выплату, не зависящая от прибыльности страховщика (страховой компании). Это очень дорогостоящий контракт. Недостаток таких договоров их негибкость: нельзя изменить параметры договора, не допускается пропуски при уплате взносов, при не уплате одного взноса - не стоит рассчитывать на страховое возмещение,. Это плата за гарантию.

Смешанное страхование жизни

При смешанном страховании гражданин имеет возможность застраховать свою жизнь именно на тот срок, который пожелает. При этом если он доживет до оговоренного в договоре срока, то он вправе получить денежные средства на руки, либо продлить договор на новый срок. Причем получает застрахованный не только сумму взноса, но и проценты, накопленные за весь период страхования. Если же гражданин не доживает до указанного срока, данную сумму получают его наследники.

В любом случае, страхование жизни может являться очень выгодным. Ведь гражданин может несколько приумножить свое благосостояние, застраховав жизнь на определенный срок и получив при его наступлении обратно свои деньги с процентами. Помимо этого, родственники могут не беспокоиться, что в случае гибели застрахованного они останутся вообще без копейки.

Страхование бизнеса

На сегодняшний день, все предприятия и организации довольно часто подвергаются различным видам риска – это может быть рыночный риск, риск социального, природного характера. Нет гарантии, что не возникнут негативные обстоятельства, которые отрицательно отразятся на финансовом положении компании. Собственные резервы организации всегда носят ограниченный характер, в связи с данным фактом, следует серьезно задуматься о страховании юридических лиц.
Страхованию подлежит целый ряд объектов: здания, мебель, оборудование, материальные ценности. Не подлежат страхованию: документы, ценные бумаги, деньги – те вещи, доказать утрату которых затруднительно. Причинить ущерб предприятию может множество различных факторов: пожар, взрыв, стихийное бедствие, землетрясение, незаконное проникновение и кража ценных вещей и т.д. Таким образом, при возникновении подобных негативных ситуаций бюджет компании может существенно пострадать, и единственным вариантом, который сможет покрыть понесенные убытки – является страхование.
Кроме того, организация может застраховать и сотрудников. В данном случае имеет место корпоративное медицинское страхование. Данный вид страхования обеспечит организации в кратчайшие сроки получить высококвалифицированную медицинскую помощь, в различных медицинских учреждениях. В такое обслуживание входит: лекарственное обеспечение, медицинские осмотры, лабораторные исследования, стоматологические услуги, оказание на дому медицинской помощи, лечение в санаторных учреждениях.
Для современной организации существует широкий выбор возможностей в сфере страхования.

Страхование имущества юридических лиц

Одним из самых распространенных видов страхования, в том числе и для юридических лиц, является страхование имущества. Одним из лучших способов защитить имущество от внезапных рисков считается именно страхование. Страховке подлежат: строения, коммуникации, отдельные помещения, инвентарь, товары, мебель, оборудование, механизмы, машины. Практикуются также случаи страхования от перерывов в производстве, наступившие в результате катастроф и аварий. Страховое покрытие в таких случаях осуществляется в дополнение к заключенному договору страхования имущества. Такие потери определяются благодаря подсчету прибыли, которая была утрачена в результате перерыва производства.
На страховую премию влияют такие обстоятельства, как стоимость имущества организации, находятся ли рядом потенциально опасные объекты, которые могут причинить вред страхуемому имуществу, тип производства, наличие/отсутствие средств пожарной безопасности.
Перед тем, как заключить договор страхования имущества оно предварительно осматривается. На основании осмотра делается заключение о его стоимости, о степени изношенности, о факторах, представляющих риск для имущества.
Однако существуют случаи, ущерб от которых страховкой не покрываются – это радиоактивное заражение, воздействие ядерного взрыва, военные действия, изъятие имущества органами государственной власти.

Страхование ответственности

В сфере страхования существует особая отрасль – страхование ответственности. Существуют различные виды страхования ответственности. Страхование ответственности перед третьими лицами – это вид страхования, который представляет собой возмещение страховщиком ущерба, который был нанесен страхователем третьим лицам.
Страхование профессиональной ответственности является одним из самых известных видов страхования ответственности. Очень многие виды деятельности связаны с возможностью причинения вреда третьим лицам. Страхование профессиональной деятельности, как правило, требуется врачам, косметологам, юристам, бухгалтерам.

Страхование юридических лиц от несчастных случаев – это отдельный вид общеобязательного социального государственного страхования, его функцией является социальная защита, охрана здоровья и жизни граждан. В такое страхование входят разнообразные мероприятия, к примеру, предотвращение несчастных случаев на производстве, проведение требуемой профилактики, с целью избавления от опасных и вредных факторов производства. Задачей такого страхования считается и восстановление здоровья лиц, пострадавших на производстве от несчастных случаев, а так же профессиональных заболеваний.
Несчастный случай – это внезапное и случайное событие, которое не зависит от воли человека и который подлежит страхованию. В результате воздействия такого события может ухудшиться состояние здоровья или же наступить смерть.

Личное страхование сотрудников

Необходимым элементом грамотного управления компанией является корпоративное личное страхование персонала. Существуют различные виды корпоративного личного страхования сотрудников. Добровольное медицинское страхование представляет собой обширную программу, которая включает в себя неотложную скорую помощь, медицинское обслуживание в поликлиниках, обеспечение медикаментами. В пакет корпоративного страхования входит также добровольное страхование от несчастных случаев. Это выплаты страховых сумм после смерти застрахованного лица либо потери им трудоспособности. Сумма составляет от 1 до 3-х годовых заработков работника.
Очень популярными являются полисы по накопительному долгосрочному страхованию жизни. Они также являются составляющей корпоративного страхования жизни работников. Его суть заключается в том, что если гражданин работает в организации определенное количество лет, то он становится обладателем той суммы, которая накопится за все время его работы на банковском счету.
Корпоративное страхование сотрудников в мировой практике считается законодательно необходимым. В некоторых европейских странах практикуется социальное страхование, обеспечивающее поддержку работника при утрате им трудоспособности или увольнении.

Автострахование

ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности признано во всем мире способом решения проблем, возникающих при ДТП. Оно гарантирует потерпевшему возмещение имущественного ущерба, а так же вреда нанесенного его здоровью и жизни. Убытки, нанесенные самому владельцу машины, эта страховка не компенсирует.

ОСАГО заключается сроком от 15 дней до одного года, а по истечении этого времени продлевается автоматически. Если поступление страховых взносов прекращается, компания имеет право по истечении 30 дней расторгнуть страховой договор.

Стоимость такого страхового полиса определена законом и везде одинакова. Зависит стоимость от типа транспортного средства, объема двигателя (мощности), водительского стажа, срока действия, места регистрации и количества водителей, указанных в договоре.

При наступлении страхового случая важно соблюдать некоторые рекомендации. Не стоит соглашаться на возмещение материального ущерба без присутствия работников ГАИ. Не нужно начинать ремонт машины, не согласовав его со страховой компанией. Не подписывайте документы, если не согласны или сомневаетесь в их правильности. Не признавайте свою вину, определить виновника может только суд.

Нельзя недооценивать важность этого вида страхования. Для граждан, имеющих невысокие доходы, это единственный способ гарантированно получить возмещение ущерба. Все конфликты на дороге решаются цивилизованным путем. Повышается водительская дисциплина, и как следствие, уменьшение аварийных ситуаций на дорогах. ОСАГО – защита от мошенников, промышляющих «подставами». Неоценимое значение эта страховка имеет для пешеходов, раньше эта категория участников дорожного движения была вообще не защищена.

КАСКО

Страхование КАСКО подразумевает под собой выплату ущерба лицу, выступающего в роли страхователя (клиента страховой компании), при наступлении одного из трех видов страхового случая. Под действие КАСКО подпадает три основных страховых случаев – это ущерб от повреждения ТС, угон транспортного средства или полная его гибель (когда восстановительный ремонт по цене выше определенного процента действительной стоимости транспортного средства на момент страхования. Эту величину процента страховая компания прописывает в условиях страхования индивидуально. В среднем она составляет 60-80 процентов). Стандартный полис страхования автомобиля КАСКО непременно должен включать в себя покрытие от убытков, возникающих при повреждении транспортного средства, как следствие дорожно-транспортного происшествия, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, самовозгорания, кражи. Не относится сюда ущерб, характер которых относится к эксплуатационным. Этот полис носит название полного страхования каско.

При частичном страхование автомобиля КАСКО страховой риск может быть сокращен только до ущерба или угона (при наличие определенное сигнализации).

ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ

По системе КАСКО Вам не возместят ущерб, причиненный дополнительному оборудованию, установленному в Вашем автомобиле и соответственно для этого предназначена дополнительная опция, которая включает в себя страхование всего того дополнительного оборудования, которое не состоит в стандартной комплектации автозавода – например, таких как спойлер, акустическая система, осветительное оборудование (дополнительные фары), молдинги, диски, шины и так далее.

Если дать более общее определение дополнительному оборудованию, то это – оборудование, установленное в транспортное средство: автомобильная радио- и телеаппаратура, дополнительное оборудование салонов, сигнальное, световое и другое оборудование, установленное на автотранспортном средстве, но не входящее в комплектацию завода-изготовителя.

Следует обратить внимание на то, что тонирование стёкол автомобиля, установка защиты картера двигателя или обработка днища автомобиля антикоррозийным составом так же не входит в штатную комплектацию, и, чтобы избежать возможного недоразумения при выплате страхового возмещения, стоит задуматься о включении их в список Дополнительное оборудования.

СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ

Как дополнение к договору КАСКО относят и страхование от несчастного случая пассажиров и водителя, находящихся в транспортном средстве в момент ДТП. Этот вид страхования предполагает выплату страхового возмещения в случае утраты трудоспособности (или получения увечий, травм) или смерти. Существует два вида страхования от несчастного случая. Это паушальная система или по системе мест.

Паушальная система страхования – в этом случае страховая сумма едина для всех доступных места в транспортном средстве (на весь салон ТС). Страховые выплаты производятся пропорционально количеству мест, или в зависимости от количества пострадавших людей, находившихся в транспортном средстве в момент когда наступил страховой случай.

При страховании по системе мест на каждое застрахованное место в автомобиле устанавливается отдельный лимит ответственности по полису страхования. В этом случае застраховать можно водительское место, пассажира на любом из сидений.

ДОБРОВОЛЬНОЕ CТРАХОВАНИЕ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ (ДСАГО)

Данный страховой продукт предназначен для увеличения лимита автогражданской ответственности, используется только вместе с полисом ОСАГО. Ответственность по этому полису наступает после того, как выработан лимит ответственности полиса ОСАГО.

Проверка полиса ОСАГО

Украденный полис ОСАГО действует?

Обязательное страхование не обошли свои вниманием различного рода мошенники. В кризисный период это проявляется в большей степени Резко увеличиваются случаи, когда продается поддельный или украденный страховой полис.

К полису по ОСАГО применяются те же правила хранения и отчетности как и любому документу строгой отчетности. Соответственно, как страховая компания, так и посредники – брокеры, агенты должны отнестись серьезно к хранению бланков. Но несмотря на все меры предосторожности случаи утери, например, при переезде или реорганизации компании периодически происходят. Не надо сбрасывать и возможность кражи бланков.

По мере роста таких полисов появилась необходимость в систематизировании утраченных/похищенных полисов. Так появилась база черных полисов. Эту базу ведет Российский Союз Автостраховщиков. РСА обязало страховые компании периодически предоставлять им сведения по таким полисам. И доступность официальной проверки на сайте РСА дает возможность распознать мошенничество на ранней стадии.

Проверка недействительных номеров.

Как распознать поддельный полис?

Продажа поддельного полиса ОСАГО менее распространенный вариант, но от этого не легче владельцу такого полиса. Бланк печатается только в Госзнаке типографский методом. Та страховая компания, которая его реализует обязана поставить фирменный штамп в верхней части бланка (в левой его части). Каждый полис имеет индивидуальный номер с серией, который закреплен за той компанией, которой выдан. Это номер можно проверить у страховщика Также ГИБДД имеет такую базу..

Полис имеет определенные знаки защиты.
Защита полиса заключается
- На лицевой стороне полиса сделана микро сетка зеленовато-голубого тона по всему формату бланка, которая не оставляет следов краски на руках.
- На просвет хорошо просматриваются водяные знаки с логотипом РСА.
- На оборотной части типографским способом впечатана (справа)металлизированная полоска шириной 2 мм белого цвета.
- В структуру бумаги добавлены ворсинки красноватого оттенка, как на деньгах. Они четко видны на оборотной стороне бланка полиса. Самый доступный, быстрый способ проверки это на сайте РСА.

Будьте бдительны, чтобы не попасться на расставленные сети многочисленных страховых мошенников!

ОСАГО и КАСКО - защищаем автовладельца полностью

Защищаем себя от претензий и свой автомобиль от ущерба

Обязательное страховку автогражданской ответственности уже почти 10 лет считается нормой жизни. Но вспомните, сколько было протестов! Прошло время, страсти улеглись и неожиданно выяснилось осаго-то услуга полезная, во многих ситуациях стала необходимой. Автогражданка позволяет не оставаться с бедой наедине и помогает расплачиваться за свои ошибки "не своими" деньгами. Как здорово, не правда ли?! Условия ОСАГО декларируют: «Страховым случаем признается причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия. Естественно, эта ответственность ложиться на собственника транспортного средства в период действия договора. И как следствие, вытекающее отсюда - возникает обязанность страховщика сделать страховую выплату». Раз есть правила, значит есть и исключения. Их достаточно много, но желательно знать их наизусть, чтобы не надеяться на полис ОСАГО впустую. br>Типичная "неоправданная" надежда на страховку ОСАГО - это возмещение ущерба, нанесенному автомобилю владельца ОСАГО. Нет и еще раз нет. Для этого предусмотрен полис каско, но он не только из семейства добровольного страхования, но и значительно дороже договора ОСАГО.
Есть и казусные моменты, например, полис осаго для прицепа? Из каких соображений прицеп был включен как самостоятельный элемент, остается загадкой.
Также страхователи (это кто покупает полис осаго) не обращают внимание на сумму страхового возмещения и думают, что за все заплатит страховая компания. Суммы, в пределах которых выплачивается возмещение строго ограничены законом и если этой суммы не хватит для выплаты возмещения потерпевшей стороне, придется доставать свой кошелек. Эти суммы периодически корректируются государством в сторону увеличения, правда, не забывая при этом увеличить и плату за договор осаго.

Для полного спокойствия существует дополнительное страхование гражданской ответственности (ДСАГО), которое является ощутимым довеском для Вашей финансовой защиты. Можете увеличить ответственность до миллиона и уверенно смотреть в будущее, сидя в автомобиле. ДСАГО будет покрывать убытка сверх полиса ОСАГО, т.е. ДСАГО вступает в силу, когда ущерб превышает действующий на момент ДТП лимит ответственности.

Как упоминалось выше, договор страхованию автомобиля КАСКО отличается и по объекту страхования и по сумме страховых взносов. Но направлен полис каско также на сохранение финансовой стабильности владельца полиса, поскольку защищает имущество (в нашем случае транспортные средства) от основных напастей: угона да убытка. Если автомобиль, с Вашей точки зрения, не вызывает энтузиазма у угонщиков можете страховать только ущерб. Но, во-первых, никто не может гарантировать, что на Вашу «ласточку» никто не позарится, а во-вторых, составляющая угона в общем тарифе страхования каско сравнительно мала.
К страховым случаям по каско страхованию относятся угон транспортного средства и возможный убыток в результате ДТП, падения предметов, пожара, стихийного бедствия, злодеяний злоумышленников, да и животных.
Не относится: для страховым случаям: недостаток автомобиля технического характера (это к дилеру надо обращаться) в течение его эксплуатации, неосмотрительность водителя при пользовании огнем или курении, потеря ключей другими словами хищении регистрационных знаков равно оборудования, отнюдь не входящего: на заводскую комплектацию.
Нужно учесть, что страхуется автомобиль При каско по рыночной стоимости и в базовой комплектации. Т.е. если Вы ставили не штатную магнитолу, диски, чехлы и так далее, то это необходимо страховать отдельно. Поэтому, будьте внимательны при смене колес в осенне-зимний и зимне-весенний сезон (что-то точно не будет у Вас застраховано). На эти случаи придуман полис страхования дополнительного оборудования, сообразно которому Вы сами определяете, который из элементов интерьера так и экстерьера любимого автомобиля Вы отнюдь не готовы отдавать злодеям задаром.

Страховка от несчастного случая при ДТП – очередной продукт, призванный облегчит жизнь при возникновении страхового случая. К страховым случаям относятся и подлежат выплате - полная или временная потеря трудоспособности.
В страховой системе существует два принципа страхования от несчастных случаев пассажиров ТС. Это — паушальная и по системе мест. При паушальной системе страхуется весь салон (одна страховая сумма) и при наступлении страхового случая страховая сумма делится пропорционально между пассажирами (пострадавшими). При системе мест: каждое место пассажира страхуется на свою сумму. Например, по статистике известно, что самым опасным ав салоне автомобиля считается место рядом с водителем. Так вот для этого места можно взять страховую сумму побольше, а для остальных поменьше. Недостаток при страховании по системе мест заключается в том, что не всегда салон заполнен полностью и не угадаешь на каком сидении будет сидеть пассажир. А страховать «пустые» места неэкономично. Всего этого лишена паушальная система, но тут выплата страховой суммы будет зависеть от количества пострадавших. Так что и здесь приходится ломать голову и находить оптимальный вариант для себя и пассажиров.

Полис Зеленая карта — это тоже само что и осаго только с международным уклоном – обязательна при выезде за границу на автомобиле. В отличие от ОСАГО Зеленая карта может приобретаться на небольшой период. Зеленая карта действует на территории всех стран участниц. Лучше приобретать этот вид страхования не на границе, поскольку там стоимость будет значительно отличаться от офисной.

Итак подводим итог:
Вид страховки и страховые случаи
Осаго: вред здоровью но имуществу третьих лиц
Каско
От угона: в результате грабежа, разбоя, кражи.
От ущерба: ущерб в результате ДТП, действий третьих лиц, стихийного бедствия, падения предметов.
ДСАГО: вред здоровью да имуществу третьих лиц, превышающий максимальный лимит ответственности установленный правительсвом РФ.
От несчастного случая: ранение, травма, приведшие к ухудшению здоровья пострадавших, потере трудоспособности или смерти.
Зеленая карта: вред здоровью и имуществу третьих лиц при управлении транспортным средством за границей.

Что может каско

Поразительно, насколько автовладелец любит свой автомобиль, как он его лелеет. И даже представить невозможно, какие волнения происходят в душе автовладельца в случае неприятности, которая может произойти с его автомобилем. Это и ДТП, и непонятно откуда возникшая царапина, камешек от встречной машины. Да мало ли случаев, когда нашей любимице приходиться страдать. От некоторых напастей может помочь гараж, от других убережет сигнализация, но универсальным средством является и остается единственным - это полис КАСКО. И хотя, страхование КАСКО еще только в начале пути, чтобы стать полноправным и основным действующим лицом для нашего автомобиля, все большее количество сограждан отдают предпочтение этому финансовому инструменту.

В целях экономии многие автовладельцы обходятся страховкой ОСАГО. Если докупить расширение ОСАГО, то, в какой-то мере, Вы снимете ту озабоченность, которую вызывает беспокойство за автомобиль. Но до полного спокойствия еще очень и очень далеко. Совет, в таком случае, может быть только один - комбинация из договоров КАСКО и ОСАГО - это тот инструмент, который может облегчить ашу жизнь в большом городе.

Чтобы окончательно прояснить, какие возможности есть у каско, давайте со всех сторон рассмотрим и оценим этот вид страхования.

ИТАК, когда полис КАСКО есть в наличии, что имеем.

Что посильно КАСКО	Чего лишаемся при отсутствие КАСКО
Практически полное возмещение имущественных интересов при хищении, угоне авто	Лишаемся самого автомобиля и ждать, ждать вестей от милиции
Восстановление авто при повреждениях, полученных при противоправных действий третьих лиц, различного рода падающих веществ - сосульки, град и летающих объектов	При отсутствие виновной стороны (или не возможности ее привлечь к ответственности) предстоит самостоятельный ремонт из личных средств
Восстановление авто или возмещение полной стоимости за вычетом износа при пожаре, наводнении и прочих стихийных бедствиях	Все восстановительные работы из собственного кармана
Восстановление автомобиля или выплата наличных на основании экспертизы, при условии, что виновник аварии Вы.	Cобственный карман похудеет незамедлительно
Если виновник аварии другой участник ДТП, то тут полис каско, как запасной парашют	Должен сработать полис ОСАГО виновника. При суммы по ОСАГО не хватит, можно получить недостающую сумму с виновника

Что мы имеем, если не прислушиваемся к голосу разума и игнорируем договор КАСКО.
Теперь, что происходит, когда полиса КАСКО нет!

Очевидные минусы КАСКО	Что можем сделать на сэкономленные деньги от КАСКО
Стоимость за полис каско вполне ощутимая для бюджета	Можно частично обезопасть свой автомобиль, установив современную противоугонную систему. Однако, другие страховые риски, как ДТП и другие будут оставаться незащащенными.
Для некоторых автомобилей может потребоваться установка сигнализации, сопостовимую по цене со стоимостью КАСКО	Вы никак не связаны обязательством по сигнализации и вполне можете обойтись противоугонной системой не столь обременительной для Вашего кошелька.

А если еще придаться грезам, что ничего не произойдет и сэкономленные деньги по КАСКО можно направить на отдых, либо модную обновку или сделать тюнинг автомобилю, то кажется, что все сводится к тому, чтобы не брать полис КАСКО. Услуга-то мифическая: может получится воспользоваться полисом, а может и нет. Не спешите с выводом. Подумайте, что Вы платите за свое спокойствие и финансовую стабильность. А это и не так уж и мало!

Прямое урегулирование убытков по осаго

Прямое урегулирование С 1 марта 2009 года на основании Закона 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший по договору ОСАГО имеет законное право обратиться за возмещением ущерба в страховую компанию, в которой он приобрел полис ОСАГО.

Что же ждет клиента по ОСАГО, если он решится на прямое урегулирование в своей страховой компании? Рассмотрим условие и порядок действий.

Итак, клиент, потерпевший в ДТП имеет Осаго договор заключеннный после 1 марта 2009 г. Это необходимое, но не достатчное условие. Должны одновременно присутствовать следующие обстоятельства:

• В ДТП участвовало только два транспортных средства – не менее, и не более того.
• Итог ДТП - это вред причиненный только имуществу – то есть, никто из людей не пострадал в аварии.
• Автогражданская ответственность водителей обоих транспортных средствзастрахована в полном соответствии с законом об ОСАГО.

Если все условия соблюдены, то Клиент (потерпевший) может:

• Обратиться за получением выплаты страхового возмещения в свою компанию, либо к страховщику, в которой застрахован виновник ДТП.
• Так вот, если обратиться в свою компанию, тут-то и появляется возможность оценить в полной мере нововведение - прямое урегулирование.

Само собой подразумевается, что Вы не можете одновременно обратиться в две страховые компании.

При прямом урегулировании надо быть готовым к тому, что процесс выплаты будет несколько дольше. На то есть следующие причины:

• На момент Вашего обращения у Вашей страховой компании нет никакой информации по полису виновника ДТП. Ей понадобится какой-то период времени, чтобы получить все нужные документы и вполне возможно, что-то согласовать со страховщиком виновника ДТП. Не говоря уже о том, что страховая будет проверять достоверность всех документов участников ДТП, правильности оформления, их полнота.
• Несмотря на то, что процесс урегулирования убытков между страховыми компаниями утвержден и единый, понадобиться время, в течение которого страховые компании притрутся к новым правилам игры на рынке ОСАГО, сделают процесс обмена информации между компаниями быстрым и четким.

Получается, что к выбору страховой компании по ОСАГО требуется подходить с некоторой долей ответственности и внимания. Ведь, тарифы и условия страхования автогражданской ответственности у всех страховщиков одинаковые, а качество обслуживания в конкретной страховой разное.

Страховка каско за пол цены

Данная страховка КАСКО предназначена для водителей с большим стажем, которые уверенно чувствуют себя за рулем. Это возможность сэкономить на стоимости страхового полиса, оградив себя от крупных убытков, при этом с мелкими неприятностями придется справляться своими силами. В этой страховке каско, устанавлена франшиза (скрытая) в размере 50% от страховой премии. При наступлении страхового случая страхователь сравнит убытка с размером подлежащего уплате страхового взноса и сделает соответствующие выводы. В том случае, если нанесенный убыток меньше суммы взноса, он произведет ремонт за свой счет. Важно, отметить, что стоимость КАСКО рассчитывается как при обычном страховании КАСКО.

Владелец автомобиля оплачивает сразу только половину стоимости страховки, вторую половину он может оплатить после того, как захочет ей воспользоваться. То есть если произойдет крупная авария, в результате которой потребуется дорогостоящий ремонт машины, водитель доплачивает недостающую сумму и получает возмещение ущерба в полном объеме. Если же во время действия договора он не получал никаких страховых выплат, то вторую половину ему платить не придется.

Условия страхования

Для таких полисов существуют некоторые ограничения, но они не существенны и подходят для большинства потенциальных страхователей. Полис КАСКО за пол цены возможно только для обычных (не спецтранспорт) легковых автомобилей не старше трех лет. Водитель должен быть старше определенного возраста (в разных страховых компаниях разные требования по этому виду страховки) и иметь водительский стаж не менее трех лет. Есть ограничения и на стоимость автомобиля. Договор действует в течение года.

Страховка КАСКО за пол цены вступает в силу в случае похищения машины, ДТП, противоправных действий третьих лиц, стихийного бедствий и повреждений в результате непредвиденных обстоятельств.

Этот вид страхования пользуется спросом у автомобилистов, которые относятся к своей машине не как к предмету роскоши, а как к удобному средству передвижения. Они не переживают по поводу легкой царапины на бампере, или отметины от камушка, вылетевшего из-под колес впереди идущей машины. Зато для непредвиденных серьезных случаев, которые не в силах предотвратить даже опытные водители, это очень выгодный вид страховки. Не бойтесь новых продуктов по каско, используйте страховку максимально выгодно!

Зеленая карта

«Зеленая карта» – это страховой полис автотранспортного средства, действующий за рубежом. Компания, в которой он будет оформлен, обязуется возмещать затраты нанесенные автомобилю, другому имуществу, здоровью третьих лиц в результате ДТП. Этот полис является вариантом ОСАГО, то есть страхование ответственности перед третьими лицами, только действует он на территории указанного государства.

Международный полис, также как и полис ОСАГО, обязателен при передвижениях на авто за границей. В систему «Зеленая карта» входит много стран, например Польша, Франция, Италия, Турция. Передвижение автомобиля по территории этих стран без данного полиса запрещено.

Стоимость «Зеленой карты» зависит от типа автомобиля и срока действия договора, а так же от страны, по которой он будет передвигаться. В наличии имеется два типа договоров. Первый распространяет свое действие на все страны, участвующие в международной системе страхования, а второй применим только на территории стран Восточной Европы – Белоруссии, Молдовы, Украины. Азбучная истина говорит о том, что не стоит покупать полис на границе - там он будет стоить значительно дороже, чем в офисе местного страховщика. Тарифные ставки устанавливаются Российским союзом автостраховщиков (РСА). Естественно, они одни и теже для всех страховых компаний, принимающих участие в системе (12 страховых компаний - члены Бюро «Зеленая карта»). Например, на сегодняшний день, при путешествии по Европе на легковом автомобиле на период 15 дней обойдется в 1420 руб, а для Белоруссии - 480 руб. (за тот же период).

В случае возникновения страховых ситуаций, страховка дает возможность виновнику рассчитывать, что все выплаты пострадавшей стороне будет осуществлять страховая компания, с которой заключен договор. Размер страховой суммы ограничен Законодательством об ОСАГО, той страны, где произошло ДТП. В некоторых странах лимит ответственности (страховая сумма) не определена в силу того, что выплаты не ограничены, т.е. потерпевшим оплачивается все полностью по предоставленным счетам за ремонт и лечение (такой порядок есть, например, во Франции, Бельгии, Англии и т.д.

Владелец страховки должен обязательно засвидетельствовать ДТП в местных органах власти – дорожной милиции, таможенной службе и поставить на документах свою подпись. В случае незнания языка в документах так же ставится соответствующая отметка.

Часть «Зеленой карты» отрезается и остается у потерпевшего. По прибытии в свою страну, автовладельцу необходимо в срочном порядке сообщить в страховую компанию о происшедшем, предоставив подтверждающие документы.

Дополняем полис КАСКО

Большинство страховых компаний предоставляет ряд бонусных услуг к полису КАСКО. К наиболее распространенным услугам относятся вызов эвакуатора на место аварии, выезд аварийного комиссара, "скорой помощи", юриста и даже психолога. Рассмотрим степень полезности каждой услуги в наших условиях.

Эвакуатор – как фактор в пользу каско

Представляет интерес и схема расчетов за эвакуацию. В самом лучшем варианте на место происшествия приезжает эвакуатор из фирмы, с которой у страховой компании имеется партнерский договор и без лишних слов транспортирует вашу машину. Вам лишь надо будет расписаться в журнале вызовов. При этом варианте всю финансовую сторону улаживают между собой страховщик и эвакуаторщик. Но очень часто встречаются и гораздо мене удобные схемы. Возможно, что вам придется оплатить услуги по эвакуации из своего кармана, и лишь после представления в страховую компанию квитанций, ваши расходы будут компенсированы. К тому же, в договоре может быть предусмотрены ограничения на километраж и стоимость услуг эвакуаторщика. Лимит на километраж может относиться к каждому конкретному случаю или распространяться на весь срок договора каско. В договоре может быть предусмотрено, что возмещается стоимость эвакуации до ближайшей стоянки, или до ближайшей станции техобслуживания, или до сервисного центра, который укажет клиент. Разница в расстоянии может оказаться весьма существенной, поэтому заранее проясните для себя эти вопросы.

Аварийный комиссар и другие услуги облегчат ли каско?

В числе других дополнительных услуг может быть предложена помощь специалистов различного профиля. Но учтите, что включение каждой из услуг в договор страхования каско может повышать его стоимость, поэтому следует подумать, насколько целесообразно присутствие на место аварии того или иного специалиста. Аварийный комиссар, присутствующий на месте аварии, должен помочь своему клиенту разобраться со всеми документами, клиент также будет избавлен от необходимости доставлять поврежденное авто в страховую компанию для оценки ущерба. Но очень часто аваркомы действуют не столько в интересах клиента, сколько в интересах страховой компании, поэтому стараются преуменьшить размер нанесенного ущерба. 

Необходимость в юристе на месте аварии тоже весьма сомнительна. Конечно, от него можно получить некоторые полезные рекомендации, чтобы по незнанию своими неверными действиями не навредить собственным интересам. Но и юрист зачастую получает от страховой компании негласную просьбу блюсти в первую очередь интересы страховщика.
Что же касается услуг коммерческой "скорой помощи", то ее полезность тоже можно взять под сомнение. Первую помощь могут оказать сотрудники правоохранительных органов, другие лица, присутствующие на месте аварии, да и государственная «скорая помощь» в критических случаях прибывает на место довольно быстро.

Поскольку аварийные комиссары (и иже с ними юристы и коммерческая служба «скорой помощи») не имеют технической возможности быстро прибыть на место происшествия, то зачастую все обходится консультациями по телефону, а аварийный комиссар по полису каско выезжает в последующие дни после страхового случая. Это также не добавляет плюсов таким дополнительным услугам к полису каско.

Таким образом, некоторые услуги могут оказаться весьма полезными, но к их выбору надо подходить обдуманно, учитывая реальные возможности страховой компании предоставить их своевременно и в надлежащем качестве.

Ищем подвохи в стоимости каско

Стоимость каско страхования - вопрос не только интересный, но и индивидуальный. И довольно часто автовладельцы, решившие приобрести страховой полис КАСКО на своего «железного коня» оказываются перед нелегким выбором. Ведь стоимость на страховку могут очень сильно отличаться. У каждой страховой компании есть своя статистика, работают андеррайтеры (специалисты, подводящие тарифные ставки под научную основу) и соответственно выработанные методы определения тарифов. Не маловажную роль играет и ценовая политика той или иной страховой компании.

Таким образом, стоимость каско формируется как на оценке определенных критериев, таких как, марка/модель автомобиля, данных водителей (стаж/возраст), статистике угонов, наличия (отсутствия) сигнализации, условия хранения, эксплуатации, так и задач, которые ставит конкретная страховая компания в этом сегменте автострахования.

И если разные цены в разных страховых компаниях – как мы уже разобрали выше явление легко-объяснимое, то разница в цене страховки в одной и той же компании заставляет задуматься: отчего так происходит.
А между тем вариантов может быть несколько.
1. Специальные акции. Как правило, такие страховки, у который стоимость каско ниже предлагают в автосалонах. Подвоха здесь нет. Просто для автосалонов у страховой компании установлены специальные страховые тарифы.
2. Скидка агента. Как правило, не более 5-10% от стоимости полиса и дается, в основном, постоянным клиентам. Но иногда и «новички» тоже могут на неё рассчитывать. Здесь также нет подвоха. Просто агент таким образом нарабатывает себе репутацию и страховой портфель.
3. Сэкономить можно, страхуя не только машину, а еще отдать на страхование дом, квартиру, а себе взять медицинское страхование. Об этой скидке могут и умолчать, поэтому стоит поинтересоваться самостоятельно – снизится ли стоимость каско при таком набое страховых полисов.
4. Изменение условий договора. Конечно, далеко не в лучшую сторону. Здесь кроется подвох, так как эти условия, как правило, не озвучиваются вслух. Например, клиенту могут ввести франшизу – некоторую фиксированную сумму, оплачивать которую при страховом случае придется самому клиенту. Или ввести обязательный сбор справок на каждое страховое событие, в том числе и на стекла, которые обычно меняются без справок. Стоит обратить внимание, на то, как составлено предложение о выплате без справок: как обязательное условие со стороны страховой компании или возможное. Безусловно, эти изменения в договоре каско делают страховку дешевле, но создает некоторые трудности для клиента в последствии. Поэтому прежде чем подписывать договор страхования, нужно внимательно его прочитать и выяснить все тонкости и нюансы.
4. Самый неприятный вариант – мошенничество. С этим все просто: договор страхования просто не будет действовать. Это возможно в случае, если бланк полиса поддельный, что несложно проверить, связавшись непосредственно со страховой компанией перед заключением договора. Также возможно, что страховой агент или брокер, предлагающий свои услуги, не вполне добросовестен и попросту присвоит себе денежные средства. Посоветовать здесь можно следующее: перед заключение договора каско позвонить в страховую компанию и поинтересоваться о наличие договора между страховой компанией и страховым агентом и добросовестности оного.
Вооружившись этими знаниями можно не попасть впросак, приобретая полис КАСКО на автомобиль.

Но какие бы скидки не были в страховой компании, во-первых, можно благополучно забыть о них, если Вы постоянно попадаете в аварии и получаете выплаты по предыдущему полису, и во-вторых, лучше все-таки обращать внимание не на стоимость полиса каско (хотя и это не маловажно), а на правила и условия страхования.

Страхование каско кредитного автомобиля

При покупке автомобиля в кредит, нужно иметь ввиду, что страхование по каско (которое обычно страхуется собственному желанию) станет обязательным. До недавнего времени, банки обязательно требовали при автокредитовании, чтобы было страхование и КАСКО и ОСАГО на весь период кредитного договора. Сейчас же некоторые банки уже начали отказываться от такого требования, потому что, для большинства заемщиков это дополнительная затрата, когда оформляют автокредит. Но все равно, автомобиль, который приобретен в кредит, является залогом для банка и кредитная компания обязана компенсировать риски, которые связаны с возможной утратой автомобиля. Главной особенностью страхования автомобиля, купленного в кредит, является то, что страхуется, по сути, не автовладелец, а банк за счет первого. В период, пока кредит полностью не выплачен, машина остается у банка в качестве залога, однако автомобиль – не надежный залог: его могут повредить, украсть, и с самим владельцем может что-либо случится. Данные риски могут сказаться на возможности выплатить кредитную сумму, а также привести к потере финансовых средств банка. Поэтому кредитные учреждения стараются обязывать приобретать страховку на автомобиль, причем, чаще всего, у компании – партнера, который пользуется доверием у банка.

К типовым условиям банков относится страхование кредитной машины по полному КАСКО, а именно: от конструктивной гибели (в случае повреждения более 75 % автомобиля), от угона и иного ущерба, который был получен при ДТП. Кроме того, необходимо обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО), осуществляется зачастую без рассрочки платежа страхового взноса. Иногда банк может требовать получения страховки по ДСАГО, то есть покрытие ущерба третьим лицам, который превышает лимиты ОСАГО.
На этом требования банка и страховщика не всегда заканчиваются. Кредиторы могут потребовать должника застраховаться от наступления несчастного случая, покрывая, таким образом, риск на случай получения травмы с потерей трудоспособности или же смерти водителя. Помимо этого, не исключается и принуждение к страхованию здоровья и жизни страхователя, чтобы во всех случаях риски банка были покрыты страховкой.

Кто является выгодоприобретателем по полису каско

Выгодоприобретателем по условиям договора может быть банк или другое лицо, это зависит от того, какой страховой случай произошел. Если автомобиль похитили и полностью разрушили, выгодоприобретателем будет банк, а если повредили автомобиль, что не привело к его полному разрушению, то заемщик. Второй вариант наиболее прост, чтобы урегулировать страховой случай, вследствие чего он наиболее выгоден хозяину автомобиля.

Если ваш автомобиль поврежден на 60-80% (т.е. автомобиль можно восстановить), тогда выплаты будут на то, чтобы восстановить автомобиль. Страховая компания будет оплачивать ремонт не вам, а автосервису. Если автомобиль восстановить невозможно или нецелесообразно или если ваш автомобиль угнали, тогда страховая выплата направляется в банк, чтобы погасить задолженность по кредиту. Это происходит только тогда, когда на момент ДТП или угона, большую часть кредита вы уже погасили и сумма долга осталась не большая, банк, получает страховую выплату, и гасит ваш кредит полностью, а деньги, которые остались, заемщик может получить в СК.

Условия страхования кредитного автомобиля

Автомобиль необходимо страховать ежегодно, до того момента, когда кредитный договор закончится, процентная ставка берется от первоначальной стоимости. Страховка можно оформить там же, где приобретаете автомобиль. Кредитная компания может потребовать с вас, чтобы вы оформили полисы ОСАГО и КАСКО в одном месте, даже если банк работает с несколькими организациями. У большинства банков есть специальная программа, которую разработали вместе со страховщиками: «Страховка в кредит». В таком случае заемщик должен указать в заявке на получение кредита, что страховка будет оплачиваться за счет кредита. После того, как кредит одобрили и заключили договор купли продажи машины с салоном, заемщик должен оформить страховой полис, копию должен предоставить в банк, а также документы на автомобиль пока не выдадут кредит. Кредит выдается одной суммой, из них часть перечисляется автосалону, а другая часть страховой организации.

Условия и стоимость страхования каско будут зависеть от того, какой автокредит выбрал заемщик. Отличие экспресс-кредита от стандартного: страховая сумма уменьшается, тарифная ставка высокая, безусловная франшиза (при такой франшизе, страховщик должен будет выплатить сумму в тот момент, когда наступил страховой случай, без участия страховой организации), возместить по риску «хищение», после предоставления справки о том, что уголовное дело приостановлено. Условия страхования автомобиля в кредит значительно отличаются от обычных, а стоимость такой страховки часто перекрывает выгоду от низких процентов при покупке. В то же время, для определенных моделей автомобилей могут быть установлены и пониженные страховые тарифы по каско. Поэтому не поленитесь сравнивая различные условия страхования машин и автокредиты, и вполне возможно Вы обнаружите, что стоимость страховки каско на автомобиль и процентные ставки могут быть довольно приемлемыми.

Стандартные условия в договоре включают в себя: страховая сумма не уменьшается, ремонтировать поврежденную машину только на станции техобслуживания, выплаты производятся по риску «хищение» только после того, как предоставите справку о возбуждении уголовного дела, возмещение по риску «полная гибель» не учитывают стоимость годных деталей автомобиля.

При оформлении страхового договора каско обратите внимание на следующие пункты:
1)страховой полис должен действовать не меньше чем срок кредита;
2)в полисе должны быть указаны все платежи, разбитые по годам, когда и сколько платить;
3)изучите требования компании по оснащению автомашины сигнализацией, укажите точное название сигнализации. Если автомобиль угнали, и у вас не была установлена охранная система, то возмещение вам выплатят в меньшем размере;
4) уделяйте особое внимание на величину, какие страховые суммы по рискам «хищение» и «повреждение» (ущерб). В случае, если стоимость автомобиля и страховая сумма будут равны, то страховые выплаты полностью покроют ущерб, который причинен автомобилю, когда наступил страховой случай. Если сумма кредита равна страховой сумме (соответственно стоимость автомашины ниже), страховые выплаты направятся в банк, который в свою очередь погасит часть кредита, а не заемщику, чтобы восстановить автомобиль.

Аварийный комиссар

Совсем недавно в российской правовой практике появился новый термин: аварийный комиссар. «Аваркомы» – это люди, которых привлекает страховая компания для анализа ДТП на месте происшествия.
Работа аваркомов регламентируется законодательно. В п. 9 ст. 294 ч. 2 ГК РФ дан перечень услуг специалистов и собственно специалистов, привлекаемых для определения страховой стоимости пострадавшего в ДТП имущества и размера страховой выплаты и т.д. В число таких специалистов входят и аварийные комиссары. Ст.49 ГК РФ указывает, что создание службы аваркомов возможно в любой организационно-правовой форме. Лицензированию деятельность аваркомов не подлежит. Стать аваркомом может любой человек, прошедший обучение у дорожного инспектора и/или у юриста.
Аварком фотографирует автомобили участников ДТП, место происшествия, опрашивает участников, составляет протокол, а затем на основании собранного материала оценивает нанесенный ущерб. В случае необходимости от оказывает помощь участникам аварии, занимается вопросами эвакуации поврежденного транспорта. Наконец, все собранные документы он предоставляет нанявшей его страховой компании. Бесплатен ли вызов специалиста на место аварии, или за его услуги придется доплатить? Все зависит от вида полиса. И ОСАГО, и КАСКО часто включают аваркомов в перечень услуг, уточните этот пункт в договоре. На месте ДТП аварком берет на себя часть обязанностей, возложенных Правилами дорожного движения на водителей. Он окажет доврачебную медпомощь пострадавшим в ДТП, а тем, кто не нуждается в госпитализации, поможет вызвать такси или поймать попутный транспорт. После того, как он сфотографирует место происшествия, обязан убрать все поврежденные транспортные средства, мешающие движению по дороге. Также аварком поможет найти очевидцев события и сохранять все вещдоки. Он же сообщает о случившемся в полицию, записывает фамилии и адреса очевидцев, снимает копии с паспортов участников ДТП и ожидает прибытия полицейских.
По итогам комиссар составляет отчет (он же – аварийный сертификат), который в является документальным свидетельством ДТП, а также может служить доказательством в суде и одним из оснований для страховых выплат.
В права и обязанности аваркомов входит осмотр места ДТП, установка характера повреждений автомобилей, заключение о том, относится ли данное событие к страховому случаю, предварительное определение размера ущерба, сбор необходимых документов. Он также может выступать в суде.

Вызвать аварийного комиссара на ДТП можно, оплатив его разовый выезд в ассистанской компании, купив «абонемент» на обслуживание в течение определенного времени, или приобретя его услуги вместе со страховым полисом каско (осаго). У аваркома «от страховщиков» – один существенный плюс: он обойдется Вам дешевле всего. Но есть такой же существенный минус: не все доверяют ему, полагая, что такой аварийщик сыграет на стороне страховой компании.
Если вы остановились на варианте аварийщшика от страховой компании, стоит сравнить предложения от разных страховщиков. В КАСКО один бесплатный вызов включен очень часто, а в ОСАГО аварком обычно входит в перечень услуг «расширения ОСАГО».
Воспользовавшись услугами аварийного комиссара, стоит перепоручить ему всю «черную работу»: отгон машин, развоз участников ДТП до мест назначения, поиск свидетелей и др. А вот несколько снимков с места происшествия стоит выполнить самостоятельно и проконтролировать создание схемы ДТП, чтобы потом не пришлось доказывать в суде свою точку зрения, отличающуюся от мнения страховщика.